El impacto de la inversión en Exchange Traded Fund (ETF) en personas de estrato 2 y 3 en Colombia

Abstract

Esta monografía tiene como objetivo evaluar si una estrategia de inversión constante en Exchange Traded Funds (ETFs) durante 10 años puede generar un crecimiento patrimonial significativo en personas colombianas de estratos 2 y 3. Dado que estos hogares suelen tener un acceso limitado a productos financieros sofisticados, se plantea que los ETFs, por su bajo costo, diversificación y facilidad de acceso, representan una alternativa viable frente a mecanismos tradicionales de ahorro como los CDT o las cajas de ahorro. Se analizan tres variables principales: la inflación, el porcentaje de ahorro e inversión y el retorno sobre la inversión (ROI). La metodología emplea un enfoque cuantitativo no experimental de tipo transversal. Se aplicaron encuestas estructuradas con escalas tipo Likert, selección múltiple y preguntas abiertas a 155 personas de Bogotá estratos 2 y 3, para medir ingreso, ahorro, conocimiento financiero y disposición a invertir. Con base en estos resultados, se desarrollaron simulaciones de crecimiento patrimonial a 10 años, ajustadas por inflación, que comparan el rendimiento de los ETFs frente a CDTs, cajas digitales y ahorro sin rendimiento. Los resultados indican que invertir de manera constante en ETFs genera un patrimonio 12% superior al de los instrumentos tradicionales y 1,5 veces mayor que mantener el dinero sin invertir. Incluso al considerar la inflación, los ETFs mantienen rendimientos reales positivos debido al efecto del interés compuesto. El estudio concluye que fomentar la educación financiera y el acceso a herramientas de inversión accesibles podría impulsar la inclusión financiera y contribuir al cierre de brechas económicas en los hogares de ingresos bajos y medios.